Dans la société d'aujourd'hui, l'expression « finances personnelles » est largement utilisée en référence à la façon dont une personne ou une famille gère ses dépenses et ses économies. Les finances personnelles sont la gestion judicieuse de l'argent, y compris la planification, l'épargne et la dépense d'argent et de richesse par un individu ou une famille tout en tenant compte des divers risques financiers et des événements à venir. Les milléniaux en particulier doivent garder un œil sur leurs finances s'ils veulent réussir sur un marché concurrentiel et incertain. Pour gérer et gouverner ses finances personnelles, chacun doit respecter les 12 règles de finances personnelles qui sont les suivantes :

Créer un patrimoine commence par l'épargne

Dépenser moins que ce que vous gagnez est l'une des règles financières personnelles les plus cruciales. Les investissements sont impossibles sans épargne. Pour épargner et investir pour la création de richesse à long terme, vous devez vous assurer que vos coûts ne dépassent pas 50 % de vos revenus.

Commencez par votre premier chèque de paie

Même de petites économies régulières peuvent avoir un impact significatif. Pour commencer, même un investissement mensuel de 500 est suffisant. Plus vous investissez longtemps, meilleurs seront les résultats, car la capitalisation fonctionne mieux avec le temps.

Les 12 règles de finances personnelles
Les 12 règles de finances personnelles

Ne tombez pas dans le fluage du style de vie

Avec une augmentation de revenus ou de rémunération, augmentez votre épargne et vos investissements. Évitez le fluage de style de vie en limitant votre désir de dépenser de l'argent sur des produits de luxe. Essayez d'épargner et d'investir 90 % des revenus supplémentaires que vous percevez, et maintenez votre hausse de dépenses à 10 % maximum.

Importance du fonds d'urgence

Commencez par constituer un fonds d'urgence qui peut couvrir vos frais de base pendant neuf à douze mois. Un fonds d'urgence ne doit pas être utilisé pour augmenter les rendements, mais plutôt pour vous protéger contre les urgences. N'utilisez pas ce corpus comme garantie pour des investissements dangereux. Lorsqu'il s'agit de corpus d'urgence, choisissez la sécurité plutôt que les rendements.

Obtenez les bons outils d'atténuation des risques

Réduisez les risques en souscrivant une assurance suffisante. Pour subvenir aux besoins de vos proches pendant votre absence, assurez-vous d'avoir une assurance-vie temporaire pure. Pour déterminer de combien d'argent votre famille aura besoin jusqu'à ce que votre enfant soit financièrement indépendant, choisissez entre 10 et 15 fois votre salaire annuel ou demandez l'aide d'un planificateur.

Les 12 règles de finances personnelles
Les 12 règles de finances personnelles

Préparez-vous aux urgences médicales

Les urgences médicales peuvent survenir à tout moment. Avoir suffisamment d'assurance empêchera votre fonds d'urgence de s'épuiser. Pour vous et votre famille, une couverture de base de 5 à 10 lakhs avec une assurance complémentaire de 25 lakhs vous permettra de dormir sur vos deux oreilles. Pensez donc à souscrire une assurance habitation, maladies graves et invalidité.

Comprendre et gérer la dette

Selon les règles des finances personnelles », vous devez connaître la différence entre un bon et un mauvais EMI. Évitez le piège 0 % EMI ; les frais de traitement s'élèvent à un coût d'intérêt de près de 14 %. Vos EMI ne doivent pas dépasser 25 % de votre revenu net, ce qui vous garantira d'avoir suffisamment d'argent supplémentaire à consacrer à vos objectifs et à vos désirs.

Surveillez/révisez et rééquilibrez vos investissements à intervalles réguliers 

Au fil du temps, il est courant que votre allocation d'actifs fluctue. Par exemple, vous pourriez décider de rééquilibrer votre portefeuille et de le ramener à votre répartition d'actifs idéale s'il s'écarte de plus de 10 %. Cela garantit que le risque de votre portefeuille correspond à votre profil, vos objectifs et vos aspirations. En dehors de cela, tout le monde souhaite améliorer son épargne et ses revenus. Vous devez diviser 72 par le taux d'intérêt annuel pour déterminer le nombre d'années nécessaires pour doubler votre investissement. Par exemple, vous diviseriez 72 par 8 pour obtenir 9 ans si vous vouliez savoir combien de temps il faudrait à votre argent pour doubler à un taux d'intérêt de 8 %.

De même, il faudra 12 ans à un taux de 6 % et 8 ans à un taux de 9 %. Cela permettra aux consommateurs d'estimer plus facilement le temps qu'il faudra pour obtenir une augmentation de salaire et de planifier correctement leurs dépenses, ce qui leur évitera de connaître des difficultés financières. Le suivi de la valeur d'amortissement de votre investissement vous aidera à déterminer s'il est rentable ou non, ce qui est un élément crucial des finances personnelles. Pour déterminer la rapidité avec laquelle la valeur de votre investissement tombera à la moitié de sa valeur actuelle, divisez 70 par le taux d'inflation actuel.

Vous pouvez l'utiliser pour déterminer si un certain investissement est un actif ou un passif. Par exemple, un taux d'inflation de 7 % réduira de moitié la valeur de votre argent en dix ans. Il est donc important de diviser vos revenus par deux afin de gérer vos finances personnelles et d'éviter de gaspiller et de faire des folies. Afin de séparer vos revenus, vous devez investir la moitié de votre salaire dans des titres à revenu fixe et l'autre moitié dans des actions. Prenez maintenant un retrait annuel de 4% de votre banque. Au cours de 30 ans, cette règle est efficace 96 pour cent du temps.

Les 12 règles de finances personnelles
Les 12 règles de finances personnelles

Construisez une intimité financière avec votre partenaire

Créer et suivre un plan de dépenses mensuel. Il existe de nombreux programmes de budgétisation basés sur Excel et en ligne disponibles pour vous aider à suivre vos dépenses. Utilisez-les pour créer une intimité financière avec votre partenaire. Faites la distinction entre les dépenses obligatoires et facultatives et apprenez également les cinq étapes pour créer un budget.

Fixez-vous des objectifs à long et à court terme

Établissez des priorités pour vos objectifs et familiarisez-vous avec les nombreux facteurs qui les affectent. Par exemple, vous devrez mettre de l'argent de côté pour les frais de scolarité, les frais de subsistance et les frais de voyage si vous souhaitez que votre enfant étudie à l'étranger. Une autre option consiste à rechercher des bourses pour couvrir les frais de scolarité et comprendre les différences entre la situation du marché et les approches d'investissement basées sur des objectifs.

Gérer les émotions

Comprendre vos réactions émotionnelles à l'argent et aux investissements est crucial avant de commencer à investir.
Comprenez votre degré de confort et le fait que les actions sont des instruments extrêmement volatils qui peuvent vous procurer des rendements négatifs à court terme. Si vous ne parvenez pas à gérer la volatilité à court terme, demandez de l'aide et construisez votre portefeuille en conséquence.

Les 12 règles de finances personnelles
Les 12 règles de finances personnelles

Entreprendre une évaluation du profil de risque

Effectuez une analyse approfondie du profil de risque afin de déterminer la meilleure allocation d'actifs pour vos objectifs. Sachez combien investir et quel type d'actif utiliser. Les actions sont les meilleures si vous avez un horizon d'investissement de plus de 5 à 7 ans, tandis que les instruments à revenu fixe sont excellents pour les durées à court terme.

Lisez aussi: 10 versions les plus terrifiantes de Spider-man de la bande dessinée

1,177 Vues